أثر إدارة المخاطر على الجوانب الفنية والمالية لشركات التأمين السودانية (دراسة حالة سوق التأمين السوداني في الفترة من 2010- 2016)

Abstract

المستخلص هدفت الدراسة إلى تسليط الضوء علي دور إدارة المخاطر بشركات التأمين السودانية, معرفة ما إذا كانت كفاءة منظومة إدارة المخاطر وتطورها يساهم في الحفاظ على الملاءة المالية لشركات التأمين, تحديد ما إذا كانت أساليب واستراتيجيات إدارة المخاطر تسهم في إنجاح العمليات الفنية لشركة التأمين, وتمثلت مشكلة الدراسة في معرفة أثر إدارة المخاطر علي الجوانب الفنية والمالية لشركات التأمين, وافترضت الدراسة على انه توجد علاقة ذات دلال إحصائية بين إدارة المخاطر وكلاً من (التسعير والإكتتاب والمخصصات الفنية والمطالبات والمركز المالي لشركة التأمين), واستخدمت الدراسة المنهج الوصفي التحليلي. وتوصلت الدراسة الى مجموعة من النتائج أهمها البيانات والمعلومات التي يعدها مدير المخاطر تسهم في نجاح عملية التسعير وتطوير أساليب إدارة المخاطر يسهم في إنجاح عملية الاكتتاب وكفاءة وفاعلية إدارة المخاطر تنعكس بصورة واضحة على وفاء الشركة بإلتزاماتها تجاه حملة الوثائق وتكوين المخصصات الفنية بصورة جيدة وفعالة يساهم في نمو الشركة واستقرارها وعدم أتباع شركة التأمين اساليب إدارة المخاطر يؤثر سلباً على مركزها المالي وتلعب إدارة المخاطر دوراً اساسي في تصميم وتنفيذ الاجراءات التي من شأنها التقليل من امكانية حدوث الخسارة المالية لدى شركة التأمين والإخلال في عملية إدارة المخاطر يؤدي إلى انحراف مسار خطة شركة التأمين وعدم تحقيقها للأهداف المخطط بلوغها. واوصت الدراسة بعمل نظام محكم وسياسات متطور لإنتقاء الأخطار بصورة تسمح من خلالها الحد من الخسائر المحتملة الى ادنى درجة ممكنه والالتزام بالمعايير العلمية لتكوين المخصصات الفنية ووفقاً للسياسات التي يحددها الجهاز الرقابي على التأمين والالتزام بتسديد المطالبة فور التأكد من صحتها وعدم تأخيرها, القيام بالمراجعة والتطوير المستمر لأساليب وسياسات إدارة المخاطر وإجراء التحسينات الضرورية وعمل ذلك بشكل دوري.

Abstract The study aimed to shed light on the role of risk management in the Sudanese insurance companies, to find out whether the efficiency and development of the risk management system contributes to maintaining the financial tability of insurance companies, to determine whether the methods and strategies of risk management contribute to the success of the technical operations of the insurance company, and the problem of the study represented in knowing the impact of risk management on the technical and financial aspects of insurance companies, the study assumes that there is a statistically significant relationship between risk management and each of (pricing, underwriting, technical provisions, claims, the financial position of the insurance company). The study used the descriptive and analytical method and come up of several results, the most important are: the data and information prepared by the risk manager that contribute to the success of the pricing process, the development of risk management methods that contribute to the success of the underwriting process, the efficiency and effectiveness of risk management that are clearly reflected in the company's fulfillment of its obligations towards policyholders, the formation of technical allocations in a good and effective manner that contributes In the growth and stability of the company, failure of the insurance company to follow risk management methods negatively affects its financial position. Risk management plays a fundamental role in designing and implementing procedures that will reduce the possibility of financial loss occurring in the insurance company. Failure in the risk management process leads to deviation of the course of the plan the insurance company did not achieve the planned goals. The study recommended the creation of an elaborate system and advanced policies to select the risks in a way that allows reducing potential losses to the lowest possible degree, adhering to scientific standards to form technical provisions and in accordance with the policies determined by the insurance oversight body, commitment to pay the claim as soon as it is confirmed and not delaying it, review and development Ongoing risk management methods and policies and making the necessary improvements and doing so periodically.