الدور المعدل للخدمات المصرفية الإلكترونية في العلاقة بين الشمول المالي والميزة التنافسية في المصارف السودانية بالتطبيق على بنك النيل للتجارة والتنمية

Abstract

المستخلص هدف هذا البحث إلى التعرف على الدور المعدل للخدمات المصرفية الإلكترونية في العلاقة بين الشمول المالي والميزة التنافسية في المصارف السودانية ، وتمثلت مشكلة البحث في التساؤل الرئيسي التالى: ما هو الدور المعدل للخدمات المصرفية الإلكترونية في العلاقة بين الشمول المالي والميزة التنافسية للمصارف السودانية ؟ وتحديداً في بنك النيل للتجارة والتنمية. وتتفرع من السؤال الرئيسي عدة أسئلة منها: إلى أي مدى يؤثر الشمول المالي في تحقيق الميزة التنافسية، وإلى أي مدى تؤثر الخدمات الإلكترونية في تحقيق الشمول المالي للبنك، وإستخدم في هذا البحث المنهج الوصفي التحليلي والتحليل العاملي الإستكشافي وتحليل المسار والإنحدار المتعدد . وقام هذا البحث بإختبار الفروض التالية: الخدمات الإلكترونية تعدل العلاقة بين الشمول المالي والميزة التنافسية، توجد علاقة ذات دلالة إحصائية بين الشمول المالي والميزة التنافسية، وأظهرت نتائج البحث أن هنالك علاقة إيجابية بين أبعاد الشمول المالي والميزة التنافسية بأبعادها المختلفة، إلا أن نسبة التأثير تختلف من متغير لأخر، وأن دور الخدمات المصرفية الإلكترونية تعدل في العلاقة بين الشمول المالي والميزة التنافسية للمصرف من خلال متغيرات الأمان للخدمات الإلكترونية والخدمات الإلكترونية والمحور الإقتصادي للشمول المالي فقط ، وجميع أبعاد الميزة التنافسية بالمصرف، ولا أثر لدور الخدمات المصرفية الإلكترونية لمتغيرات الشمول المالي (المحور الإستراتيجي والإجتماعي) في تحقيق ميزة تنافسية للمصرف، وقد تم إستخدام مؤشرات جودة المطابقة وتحليل المسار وميل الإنحدار للحكم على مدي معنوية التأثير ورسم المتغير المعدل. وقد أوصى البحث على التأكيد بضرورة الإهتمام بالخدمات المصرفية الإلكترونية من قبل إدارات مجالس البنوك، وعلى إدارات المصارف الإهتمام بجودة الخدمات الإلكترونية ، وعلى إدارات البنوك تنبى إستراتيجية فاعلة لتعزيز الشمول المالي ، واهمية زيادة قدرات العاملين وتنمية مهاراتهم.

Abstract

The aim of this research is to identify the modified role of electronic banking services in the relationship between financial inclusion and the competitive advantage in Sudanese banks. The research problem was the following main question: What is the modified role of electronic banking services in the relationship between financial inclusion and the competitive advantage of Sudanese banks? And specifically in the Nile Bank for Trade and Development. Several questions arise from the main question, including: To what extent does financial inclusion affect the achievement of competitive advantage, and to what extent does electronic services affect the achievement of financial inclusion for the bank? This research used the descriptive analytical approach, exploratory global analysis, path analysis and multiple regression. This research examined the following hypotheses: Electronic services adjust the relationship between financial inclusion and competitive advantage, there is a statistically significant relationship between financial inclusion and competitive advantage, and the results of the research showed that there is a positive relationship between the dimensions of financial inclusion and the competitive advantage in its different dimensions, but the impact ratio varies from One variable to another, and the role of electronic banking services is adjusted in the relationship between financial inclusion and the competitive advantage of the bank through the security variables of electronic services, electronic services and the economic axis of financial inclusion only, and all the dimensions of the advantage Avsih bank, nor the impact of the role of e-banking services to the variables of financial inclusion (strategic axis and social) in achieving competitive bank advantage, has been using the corresponding quality indicators and analysis of the track and slope to judge the extent of moral influence and draw the rate variable. The research recommended stressing the need to pay attention to electronic banking services by the boards of banks ’banks, the banks’ departments to pay attention to the quality of electronic services, and the banks ’departments propose an effective strategy to enhance financial inclusion, the importance of increasing the capabilities of workers and developing their skills.