دور الإستعلام الإئتماني في فعالية إختيار العملاء بالمصارف المتخصصة فى السودان

Abstract

المستخلص تبحث الدراسة فى موضوع دور الإستعلام الائتمانى فى فعالية إختيار العملاء بالمصارف المتخصصة, تتمثل مشكلة البحث فى أن المصارف العاملة بالسودان تعانى من مشكلة نوعية عملاء التمويل حيث يتم إختيار العميل دون الإعتماد على معلومات وافية تساعد على التعرف على تاريخه الإئتمانى الذى يعتبر أساس فى الإختيار, مما يعرض البنك إلى عدد من المشاكل, أهمها التعثر فى السداد. و تهدف هذه الدراسة إلي التعرف على الإستعلام الإئتماني ودور إستخدام هذا النظام فى فعالية إختيار العملاء فى المصارف المتخصصة فى السودان ودوره فى الحد من التعثر وتحسين الأرباح وحجم التمويل. وتتمثل أهمية الدراسة في تعريف المهتمين بأنظمة الإستعلام الإئتماني وفوائدها للمصارف والعملاء . و لتحقيق أهداف الدراسة تم إختبار الفروض والذى تمثل الفرض الأساسي فيها , أن هنالك علاقة ذات دلالة إحصائية بين الإستعلام الإئتماني وفعالية إختيار عملاء التمويل بالمصارف المتخصصة فى السودان. توصلت الدراسة إلى عدد من النتائج, تمثلت أهمها فى أن الإستعلام الإئتمانى يؤدى الى الحد من التمويل المتعثر , إستقرار الأرباح , زيادة حجم التمويل المصرفى وعدد العملاء بالمصارف المتخصصة وأن كل ذلك تم بناء على فعالية إختيار العملاء. خرجت الدراسة بعدد من التوصيات تتمثل أهما فى, توسيع دائرة مصادر البيانات لتشمل الجهات غير المصرفية مثل المسجل التجارى للشركات و شركات التأمين وشركات البيع بالتقسيط. تشديد الرقابة والإشراف من قبل بنك السودان المركزى للتاكد من إلتزام المصارف بضوابط الإستعلام قبل منح التمويل وارسال البيانات فى نظام الوكالة. على البنك المركزى تقديم الدعم اللازم لوكالة الإستعلام والتصنيف الإئتمانى حتى تتمكن من أداء مهامها بالصورة المثلى, أوصت الدراسة أيضا بمراجعة قانون الوكالة باستمرار لإستيعاب المستجدات التى من شأنها تؤدى إلى تطوير عمل الوكالة.

Abstract This study explores the role of credit inquiry in the efficiency of credit customer selection in specialized banks in Sudan.The credit inquiry is considered one of the tools of credit risk mitigation. The problem of the study is that the banks operating in Sudan have been suffering from the types of credit customers, banks often select customers without referring to their credit information which lets the banks encounter the problems of loan delinguency .The study aims at introducing credit information ,the advantages of the information to banks and customers,and its impacts on the efficiency of the selection.the study also emphasizes on the role of the inquiry in improving the banks’ credit operations. To realize the objectives of the study,the hypothesis were tested the most important of which is that ,there is significant statistical relationship between the credit inquiry and the efficiency of selecting credit customers in specialized banks in Sudan. The results of the study are;the credit inquiry leads to ;credit risk mitigation,profit stability,credit amount increase, incresase in the number of the credit customers,and the main reason of reaching these results is the efficient method of customer selection. The study has come out with many recommendations ,they are such as;the source of data should be expanded to include non bank institutions, such as ;The companies registrar,insurance companies as well as installment companies.Increase the Central Bank of Sudan supervision over the banks and the credit agency as well, to ensure that all banks are carrying out the regulations of the credit agency. Organize campaigns to raize the general public awareness of credit information.The Central Bank of Sudan should provide the credit agency with the required support to enable it performs its objectives properly.And finally, reviewing the credit agency act freguently to incorporate any new issues that may enhance the agency operation.