أثر إدارة المخاطر علي الاكتتاب وتسوية المطالبات في شركات التأمتن دراسة تطبيقية في سوق التأمتن السوداني

Abstract

المستخلص تناولت الدراسة أثر إدارة المخاطر علي الاكتتاب وتسوية المطالبات في شركات التأمين السودانية وهدفت الدراسة إلي التعرف على ما إذا كانت سياسات إدارة المخاطر في شركات التأمين السودانية توضع بطريقة علمية والمخاطر التي تواجهها ودراسة أثر إعادة التأمين علي الطاقة الاستيعابية ومعدلات الخسائر لدي شركات التأمين المباشرة حيث تمثلت مشكلة البحث في تقصي أثر إدارة المخاطر على الاكتتاب وتسوية المطالبات ولأغراض هذه الدراسة استندت على عدة فروض منها أنه توجد علاقة بين إدارة المخاطر والتسعير في شركات التأمين السودانية إضافة إلي وجود علاقة بين إدارة المخاطر وتنوع المحفظة التأمينية في شركات التأمين السودانية وتوجد علاقة بين إدارة المخاطر وإعادة التأمين في شركات التأمين السودانية كما توجد علاقة بين إدارة المخاطر والاحتيال في المطالبات في شركات التأمين السودانية . إتبعت الدراسة المنهج الوصفي والتحليل الإحصائي المعتمد على المصادر الأولية والثانوية المتعلقة بموضوع الدراسة توصلت الدراسة إلي عدة نتائج أهمها : شركات التأمين السودانية لا تلتزم بتطبيق الأسعار التي يحددها الاكتواريين وضعف تنوع المحفظة التأمينية وإعتماد شركات التأمين السودانية علي الاكتتاب في السيارات فقط وأيضا الترتيب الجيد لاتفاقيات إعادة التأمين يعمل علي حماية المركز المالي لشركات التأمين المباشرة في حالة الأخطار شديدة الحده وتوسيع الطاقة الاستيعابية كما توصلت الدراسة الى أن في شركات التأمين السودانية تتعرض لخطر الاحتيال في المطالبات بصورة كبيرة . خلصت الدراسة إلى عدة توصيات أهمها : يجب على شركات التأمين السودانية الالتزام بتطبيق الأسعار التي يحددها الاكتواريين وعدم استخدام السعر كعامل للمنافسة وضرورة تنوع المحفظة التأمينية وابتكار خدمات تأمينية حديثة لتفادي تمركز الخطر وحث شركات التأمين المباشرة علي ضرورة الترتيب الجيد لاتفاقيات إعادة التأمين والاستفادة من معيدي التأمين في تدريب الكوادر الفنية وضرورة وضع تشريعات قوية ورادعة لمقدمي الخدمة لتقليل خطر الاحتيال في المطالبات Abstract The Study Examined the impact Of risk management On underwriting and Claims settlement in Sudanese insurance Companies .The Study aimed to identify whether the risk management Policies in the Sudanese insurance companies are Formulated in a scientific way and the risk they face, and to the study the effect of reinsurance on the absorptive capacity and loss rates of direct insurance companies . The Study problem focused on the impact of risk management on underwriting and claim settlement . For The Purposes OF The Study , it way based on several assumption. There is a relationship between risk management and pricing in Sudanese insurance companies. In addition to relationship between risk management and the diversity of insurance portfolio in Sudanese insurance companies , a relationship between risk management and reinsurance in Sudanese insurance companies , There is also a relationship between risk management and fraud in claims in Sudanese insurance companies. The Study followed the descriptive approach and the statistical analysis based on primary and secondary source related to the subject of the study . The study found several results, the most important of which are Sudanese insurance companies that are not committed to applying the rates set by actuaries , the weakness of the insurance portfolio diversification , the Sudanese insurance companies reliance on underwriting to motors only , and also the good arrangement to reinsurance agreements works to protect the financial position of direct insurance companies case of severe risks and expand Absorption capacity the study also found that the Sudanese insurance companies are at greet risk of fraud in claims . The study concluded with a number of recommendations, the most important of which are : the Sudanese insurance companies must adhere to applying the rates set by actuaries , not using the price as a factor in competition, the need to diversify the insurance portfolio, and innovate modern insurance services to avoid the concentration of risk , urging direct insurance companies on the necessary of properly arranging reinsurance agreements and making use of reinsurance in training technical cadres and the need to put in place strong and deterrent legislation for service providers to reduce the risk of fraudulent claims,