دور الجهاز المصرفي في مكافحة غسل الأموال في السودان بالتركيز علي بنك تجاري (البنك السوداني الفرنسي) ا

Abstract

المستخلص

يهدف هذا البحث لقياس أثر الوقاية والمنع والمكافحة لجريمة غسل الأموال في الجهاز المصرفي السوداني، وذلك من حيث وفرة أو شح السيولة النقدية داخل المصارف تبعا لأساليب المنع، في ظل نظام مصرفي يعتبر السرية المصرفية عنصرا أساسيا من عناصر المناخ الاستثماري العام. كذلك يهدف البحث لقياس مدي نجاح الدورالرقابي لبنك السودان المركزي في فرض إجراءات وقائية وعلاجية لمكافحة غسل الأموال في المصارف.

كما يتعرض البحث لقياس مدي إمكانية تعاون المصارف مع العدالة للكشف عن عمليات غسل الأموال بالإبلاغ عن الحالات المشبوهة، دون حجة الحفاظ علي مبــدأ السرية المصرفية، خاصة عندما تكون الودائع المعروضة عليها مبالغ كبيرة تغري بزيادة حجم الودائع بالمصرف وتوفيرالسيولة، وبالتالي تؤدي لتجاهل الإجراءات الاحترازية والتعاونية مع السلطات التشريعية لمراقبة ومكافحة غسل الأموال.

اتبع البحث المنهج التحليلي والمنهج الاستقصائي، ودراسة حالة لكونه مناسبا لطبيعة مجتمع البحث وخصائصه وذلك باستخدام المنهج التاريخى في تتبع النشأة والتطور لعينة المصارف المبحوثة (مصارف تجارية والبنك المركزي)، كذلك محاولة تتبع الدراسات السابقة فى ذات الموضوع.

قامت الباحثة بصياغة الفروض التالية:

(1) هناك علاقة ترابطية بين السرية المصرفية و ممارسة غسل الأموال داخل الجهاز المصرفي.

(2) لبنك السودان المركزي دور هام في ضبط اجراءات مكافحة غسل الأموال بالمصارف التجارية.

(3) هنالك علاقة ذات دلالة إحصائية بين إجراءات مكافحة غسل الأموال وتواجد النقد داخل الجهاز المصرفي.

(4) هنالك علاقة بين تذبذب أسعار الصرف الرسمية ومكافحة غسل الأموال في الدولة.

(5) هنالك علاقة بين شح السيولة المتداولة ومكافحة غسل الأموال في الدولة.

وتم أختبارها احصائيآ باستخدام البيانات الاولية المتحصل عليها من المبحوثين،حيث ثبت صحتها وتم أختبارها وثبت صحتها ومن ثم توصل الي الاتي:

(1) ضرورة حوكمة الجهاز المصرفي، إذ أن وجود نظام فعال للحوكمة في كل مصرف يساعد على توفير الثقة والسلامة والشفافية الفعالة والسليمة للعمليات المصرفية، ويحسن كفاءة أداء الأعمال المصرفية ويكافح الفساد.

(2) ضرورة قيام البنك المركزي بمواجهة عمليات غسل الأموال بتفعيل دور وحدات غسل الأموال بالمصارف كي تتخذ الإجراءات والضوابط الداخلية الوقائية الواجب اتخاذها.

(3) إنشاء نظام معلومات متطور، يساعد في كشف المعلومات وتحليلها للوصول إلى الهدف المنشود وهو مكافحة غسل الأموال، وهذا من شأنه أن ينفي عن المصارف حجة جهلها بعدم معرفة أعمال ونشاطات عملائها عند حدوث مخاطر قانونية، وذلك من خلال الاتى:

(أ) تأسيس وكالة للمعلومات الائتمانية بالسودان،وذلك لدورها المهم في تقليل المخاطر المصرفية عموما، واضافة لتصنيف المؤسسات المالية،مع توفير المعلومات لطالبيها في الوقت المناسب بدقة وصحة عاليتين مع الالتزام بالسرية.

(ب) إنشاء البنك المركزي لوكالة مركزية أو وحدة متطورة للرقابة على التحويلات المالية الدولية المختلفة.

(4) أهمية إنشاء برامج تدريبية فعالة للعاملين في القطاع المالي، ويجب أن يتولى عمليات التدريب خبراء على مستوى متقدم من التخصص العلمي والمهني والخبرة، في مجالات عديدة.

Abstract

This work aims at assessing the effect of control and prevention of the crime of money laundering in the Sudanese banking system in relation to the abundance or scarcity of monetary liquidity in the banks, and the methods of prevention and control employed, and also taking into account a banking system that deems banking confidentiality an important element in the general investment environment. Another objective of the research is the evaluation of the degree of success of the supervisory role of the Bank of Sudan in forcing the implementation of therapeutic and preventive measures to combat money laundering.

The study attempts to assess the extent of adequate cooperation between banks and Justice authorities in reporting suspected cases without relying on the principle of “banking secrecy”, especially when large sums of money are deposited that can tempt the bank to increase its deposits and cash, and to ignore the usual precautionary measures, and the necessary cooperation with the authorities concerned with preventing and controlling money laundering.

The research methodology followed was the analytical and survey approach, and a case study, as it is most suited to the nature and properties of the research community, and using a historical approach ,for the previous studies , selecting a sample from a commercial bank).

The research tested the following hypotheses:

1. Lifting banking confidentiality will curb money laundry in the banking system.

2. The Central Bank of Sudan has an important role in controlling the procedures of money laundry in the commercial banks.

3. There is a statistically significant relationship between money laundry procedures and cash availability in the banking system.

4. There is a relationship between fluctuations in the official exchange rates and money laundry in the country.

5. There is a relationship between scarcity in circulating liquidity and money laundry in the country.

The above were tested statistically using the basic information obtained from those bodies questioned, and were confirmed leading to the following conclusions:

1. It is importance to establish effective governance in the banking system. This will provide and boost confidence, safety, transparency in the banking transactions, and will improve the efficiency of the banking performance and combat corruption.

2. The Central Bank must play an active role in combating money laundering, and empowering the anti-money laundering units in the commercial banks to take all the necessary actions and internal measures and procedures to prevent money laundering. Data bases about the banks customers must be established to strengthen preventive measures against money laundering.

3. The establishment of an advanced information system to detect and analyze information to reach the desired goal of combating money-laundering. This would deny banks the argument of ignorance about lack of knowledge and the activities and work of its customers in the event of the occurrence of legal risks through the following:

3a) Formation of an agency for credit information in the Sudan that will help reduce banking risks, classify monetary institutions and provide required information in a timely, accurate and confidential fashion.

3b) The Central Bank must establish an advanced centralized agency or unit to monitor and control all international financial transfers.

4. It is important to strengthen training programs for those working in the banking industry. The training must be conducted by experts in various fields.