قياس وتحليل الكفاءة النسبية للمصارف العاملة في الأردن باستخدام تقنية مغلف البيانات للمدة (2012-2017)

Abstract

المستخلص تناولت الدراسة متغيرات مهمة في قطاع المال والاعمال. خلال الفترة الزمنية (2017-2012) من خلال تطبيق اسلوب تحليل مغلف البيانات ((Data Envelopment Analysis (DEA) لتقدير الكفاءة الفنية الثابتة والكفاءة المتغيرة والكفاءة الحجمية، وتتجلى الاهمية للمصارف الرائدة نحو تحسين ادائها من خلال اسلوب تحليل مغلف البيانات، ومن هنا تبرز مشكلة الدراسة بأثارة التساؤل الرئيسي الذي تدور حوله مشكلة الدراسة. اذ ان ضعف الاهتمام في قياس كفاءة المصارف في الادارة العليا انعكس سلبا على كفاءتها النسبية. هدفت الدراسة الى الاجابة عن التساؤلات عبر التأطير النظري المفاهيمي الخاص بموضوع الدراسة عن متغيراتها وقياس كفاءتها، ولغرض تحقيق هدف الدراسة والاجابة عن تساؤلات مشكلة الدراسة تم اختيار المصارف العاملة في الاردن البالغة (25 مصرف)، واعتمد الدراس على تطبيق تقنية تحليل مغلف البيانات وتم تحديد مخرجين هما(القروض والتسهيلات الائتمانية) ومدخلين (الودائع ورأس المال). وتوصلت الدراسة الى عدة نتائج اهمها: أن تحليل متوسط مستويات الكفاءة المصرفية للقطاع المصرفي الأردني ولكافة أنواع الكفاءة (الثابتة، المتغيرة، الحجمية)، جاءت كالتالي حيث بلغ متوسط الكفاءة الثابتة للقطاع المصرفي الأردني (0.58) وبلغ متوسط مؤشر الكفاءة المتغيرة (0.67) مما يعني هناك هدر في استخدام الموارد المصرفية بمقدار (0.33) حسب مؤشر الكفاءة المتغيرة، وهدر في الموارد بمقدار (0.42) حسب مؤشر الكفاءة الثابتة، وتوصلت الدراسة لعدة توصيات أهمها ضرورة العمل على رفع مستويات الأداء في البنوك التجارية الأردنية والعمل على تحديثً مستمرًا للخدمات البنكية.

Abstract The study addressed the important variables in business and financial sector during the period from 2012-2017 through applying the method of Data Envelopment Analysis (DEA) to estimate the constant technical efficiency, variable efficiency and volume efficiency, the importance of the pioneer banks dwelled in improving its performance through Data Envelopment Analysis method, from this point the problem of the study represents the main question which around about the problem of the study. Where weak interest in measuring the efficiency of banks in the superior management reflect negatively on the relative efficiency. The study aimed to reply the questions through conceptual framework specially the subject of the study about the variables about and measure its efficiency, for the purpose of improving the aim of the study and the answer of these questions, the study chose 25 banks from Jordan’s banks, the researcher depend applying the Data Envelopment Analysis technology and then determine the two output (loans and credit facilities) and two input ( deposits and capital). The study achieved several results, the importance of it is analyzing the average of the bank efficiency levels of Jordan’s banks sector for all types of efficiency ( constant, variables, volume) , cane as follows where the average of the constant efficiency for Jordan’s banks sector (0.58) and the average of the variable efficiency indicated (0.67) that means there is loss when using bank’s resources as (0.33) according to the variable efficiency indication, the loss on resource is (0.42) according to the constant efficiency indication, the study reached to several recommendations, the importance of it was the necessary of work to raise the level of performance in the commercial banks in Jordan on updating continuation in banks services.