الحوكمة المصرفية و أثرها على ترشيد قرارات منح الإئتمان و التمويل المصرفي للقطاع الزراعي ( دراسة ميدانيه على المصارف التجارية بولاية الخرطوم)

Abstract

المستخلص تناولت الدراسة أثر الحوكمة المصرفية على ترشيد قرارات منح الإئتمان والتمويل المصرفي للقطاع الزراعي دراسة ميدانية على عينة من المصارف التجارية بولاية الخرطوم. تمثلت مشكلة الدراسة في التساؤل الرئيسي ماهية أثر تطبيق الحوكمة المصرفية على ترشيد قرارات منح الإئتمان والتمويل المصرفي للقطاع الزراعي. هدفت الدراسة بشكل أساسي إلى بيان أثر الحوكمة المصرفية في ترشيد قرارات منح الإئتمان والتمويل المصرفي للقطاع الزراعي، ولتحقيق هذا الهدف قام الباحث بإختبار الفرضية الرئيسية تؤثر الحوكمة المصرفية على ترشيد قرارات منح الإئتمان والتمويل المصرفي للقطاع الزراعي، ومنها تفرعت الفرضيات تؤثر مبادئ الحوكمة المصرفية على ترشيد قرارات منح الإئتمان والتمويل المصرفي للقطاع الزراعي. تؤثر القواعد الإحترازية للأنظمة المصرفية للجنة بازل للرقابة المصرفية العالمية على ترشيد قرارات منح الإئتمان والتمويل المصرفي للقطاع الزراعي. تؤثر آليات الحوكمة المصرفية على ترشيد قرارات منح الإئتمان والتمويل المصرفي للقطاع الزراعي. توصلت الدراسة إلي العديد من النتائج أهمها هناك علاقة وطيدة بين ترشيد قرارات منح الإئتمان والتمويل المصرفي للقطاع الزراعي ومستوى إلتزام المصارف التجارية بالحوكمة المصرفية وذلك من خلال تجسيد مبادئ الحوكمة وآلياتها, أن تطبيق الحوكمة المصرفية في المصارف يساعد على إدارة التعارض بين الأطراف المحورية في المصرف، مجلس الإدارة، الإدارة التنفيذية، المساهمين وذوي المصالح الأخرى في المصرف مما ينعكس على ترشيد القرارات، وأثبتت نتائج التحليل الإحصائي إلتزام المصارف التجارية السودانية بتطبيق الحوكمة المصرفية، وتتفادى المصارف التجارية السودانية مخاطر قرار منح الإئتمان والتمويل المصرفي للقطاع الزراعي بإتباع الأسس، المعايير، والسياسات الإئتمانية التي تعمل على ترشيد القرارات المالية. أوصت الدراسة بالعديد من التوصيات منها على المصارف التجارية تطبيق الحوكمة المصرفية بغرض إدارة المخاطر التي تحيط بقرار منح الإئتمان والتمويل المصرفي بالقطاع الزراعي الذي يتسم بالمخاطر العالية، إقناع المصارف التجارية العاملة في السودان بتطبيق الحوكمة المصرفية للاستفادة من مزاياها في ترشيد قرارات منح الإئتمان والتمويل للقطاع الزراعي، العمل على بذل الجهد في المصارف التجارية في السودان بالتوعية بالإطلاع على القواعد الاحترازية للأنظمة المصرفية للجنة بازل للرقابة المصرفية العالمية والتي من شأنها ضمان سلامة وتقويه الأجهزة المصرفية. Abstract The study dealt with the effect of banking governance on rationalizing decisions to grant credit and bank financing to the agricultural sector, a field study on a sample of commercial banks in Khartoum State. The study problem was represented in the main question what is the effect of applying banking governance on rationalizing the decisions of granting credit and bank financing to the agricultural sector. The study mainly aimed to demonstrate the impact of banking governance in rationalizing decisions to grant credit and bank financing to the agricultural sector, and to achieve this goal the researcher tested the main hypothesis that banking governance affects the rationalization of decisions to grant credit and bank financing to the agricultural sector, including the branching of assumptions, the principles of banking governance affect the rationalization of credit granting and bank financing decisions for the agricultural sector. The precautionary rules for the banking regulations of the Basel committee on International Banking Supervision affect the rationalization of decisions granting credit and bank financing to the agricultural sector. Banking governance mechanisms affect the rationalization of decisions to grant credit and bank financing to the agricultural sector. The study found many results, the most important of which is that there is a close relationship between the rationalization of credit granting decisions and bank financing for the agricultural sector and the level of commercial banks ’commitment to banking governance by embodying the principles of governance and its mechanisms. The application of banking governance in banks helps to manage the conflict between the central parties in the bank. Management, executive management, shareholders and other stakeholders in the bank, which is reflected in the rationalization of decisions, the results of the statistical analysis demonstrated the commitment of the Sudanese commercial banks to the application of banking governance, and the Sudanese commercial banks avoid the risks of the decision to grant credit and bank financing to the agricultural sector by following the principles, standards, and credit policies that work to rationalize financial decisions. The study recommended several recommendations, including that commercial banks should apply banking governance in order to manage the risks surrounding the decision to grant credit and bank financing in the agricultural sector, which is characterized by high risks, Persuading commercial banks operating in Sudan to apply banking governance to benefit from its advantages in rationalizing the decisions of granting credit and financing to the agricultural sector, working on exerting effort in commercial banks in Sudan by raising awareness of the prudential rules for banking regulations of the Basel committee on global banking supervision, which would ensure the safety and strengthening of banking systems .